nombre reservado con EXPERIAN CHILE SA

nombre reservado, nombre reservado

Experian Chile S.A y otra Recurso de Protección Rol N°55-2026 La Serena, once de septiembre de dos mil veintiséis.

VISTOS Y CONSIDERANDO:

PRIMERO: Que, comparece doña nombre reservado, por sí, e interpone recurso de protección en contra de Experian Chile S.A. —individualizada asimismo en los antecedentes como Servicios de Información Avanzada Comercial y Financiera S.A. y/o Sinacofi Buró de Crédito— y de la Caja de Compensación de Asignación Familiar Los Héroes, por estimar que las recurridas mantienen, tratan y comunican información comercial negativa asociada a obligaciones que considera antiguas, prescritas y carentes de respaldo judicial, afectando con ello sus derechos constitucionales.

Expone que en los registros de información comercial aparece asociada a su RUT morosidad proveniente de créditos sociales otorgados por Caja Los Héroes, uno contratado el 19 de agosto de 2019 y otro el 10 de noviembre de 2020. Sostiene que, pese al tiempo transcurrido y a no existir —según afirma— demanda judicial ni notificación válida en su contra, tales antecedentes continúan siendo informados a terceros por Experian.

Señala que formuló reclamos previos destinados a obtener la rectificación y eliminación de dicha información. En particular, refiere haber requerido a Experian la eliminación de los registros por estimarlos prescritos o no vigentes, y haber acudido también al SERNAC. Añade que otras bases de datos no registrarían documentos impagos a su nombre, mientras Experian continuaría informando morosidades asociadas a Caja Los Héroes.

Alega que la mantención y comunicación de esos datos vulnera la Ley N°19.628 sobre protección de la vida privada, especialmente en cuanto exige que la información tratada sea exacta, actualizada y legalmente comunicable, y afirma que no puede mantenerse indefinidamente información comercial negativa cuando ha transcurrido el plazo legal o la obligación ha perdido exigibilidad.

Agrega que la situación le ocasiona consecuencias concretas en su vida económica y financiera, al quedar expuesta ante terceros como deudora morosa y verse afectada en evaluaciones para acceder a productos y servicios financieros. Invoca como garantía principal el derecho al respeto y protección de la vida privada y la honra consagrado en el artículo 19 N°4 de la Constitución Política de la República.

En presentaciones posteriores, la recurrente precisó también que respecto de Caja Los Héroes cuestiona la reanudación o intento de reanudación de descuentos por planilla vinculados a los créditos sociales, sosteniendo que éstos se habrían efectuado o pretendido efectuar luego de un prolongado período de inactividad. En ese contexto, invocó además afectación de su derecho de propiedad sobre las remuneraciones.

Solicita, en definitiva, que se acoja el recurso y se ordene a las recurridas eliminar de manera inmediata y definitiva la información comercial que estima prescrita o caduca, cesar toda comunicación de dichos antecedentes a terceros y, respecto de Caja Los Héroes, abstenerse de continuar efectuando descuentos asociados a las obligaciones cuestionadas y restituir, en su caso, las sumas descontadas.

SEGUNDO: Que, informa don Juan Pablo Prieto Saldivia, abogado, en representación de Experian Chile S.A., solicitando el rechazo del recurso, con costas.

Como cuestión previa, alega la improcedencia de la acción de protección por existir en la Ley N°19.628 un procedimiento especial de tutela de los derechos de los titulares de datos personales, previsto en su artículo 16, sosteniendo que el recurso constitucional no debe emplearse como sustituto de dicha vía cuando existe controversia acerca de la procedencia, exactitud o comunicabilidad de determinados datos.

Opone, además, la extemporaneidad del recurso. Señala que la propia recurrente tenía conocimiento cierto de la comunicación de sus datos al menos desde el 26 de noviembre de 2025, fecha en que remitió un correo electrónico al servicio de atención al cliente de Experian solicitando expresamente la rectificación y eliminación de la deuda que aparecía asociada a su RUT. Afirma que, computado desde esa fecha, el plazo de treinta días previsto en el Auto Acordado había expirado antes de la interposición del recurso, ocurrida el 12 de enero de 2026.

En cuanto al fondo, explica que Experian administra una central de riesgos y elabora informes comerciales a partir de información obtenida de fuentes públicas o proporcionada por terceros, entre ellos sus aportantes, y que somete los datos a controles destinados a verificar su calidad, veracidad, actualidad y comunicabilidad conforme a la Ley N°19.628.

Indica que los datos controvertidos corresponden a morosidades informadas por Caja Los Héroes derivadas de obligaciones de crédito social documentadas en pagarés y exigibles en cuotas. Sostiene que el artículo 17 de la Ley N°19.628 permite comunicar información económica, financiera, bancaria o comercial en los casos legalmente previstos, y que el artículo 18 impide su comunicación una vez transcurridos cinco años desde que la respectiva obligación se hizo exigible o cuando ésta se hubiere pagado o extinguido por otro modo legal.

Afirma que, en la especie, las obligaciones informadas no se encontrarían en alguna de esas hipótesis extintivas. Añade que la eventual prescripción de la acción ejecutiva emanada de un pagaré no extingue automáticamente la obligación principal ni las acciones ordinarias derivadas de ella, por lo que no existiría ilegalidad en comunicar información relativa a obligaciones que el acreedor continúa reportando como vigentes.

Niega también arbitrariedad, explicando que la comunicación de los datos responde a la información aportada por Caja Los Héroes y al vínculo contractual existente entre dicha entidad y Experian para el tratamiento de morosidades, dentro del marco autorizado por la legislación sobre datos personales.

Solicita, por tanto, que se rechace la acción respecto de Experian Chile S.A., con costas.

TERCERO: Que, informa don Daniel Ortúzar Gana, abogado, en representación de Caja de Compensación de Asignación Familiar Los Héroes, solicitando igualmente el rechazo del recurso, con costas.

Expone que la recurrente suscribió dos créditos sociales con la Caja, correspondientes a operaciones de 19 de agosto de 2019 y 10 de noviembre de 2020, pactadas en cuotas mensuales, obligaciones cuyo pago habría sido incumplido.

Como cuestión preliminar, hace presente que, si la acción pretendiera extenderse a descuentos o actos de cobro anteriores al período de treinta días contado hacia atrás desde la interposición del recurso, tales actuaciones serían extemporáneas, por tratarse cada descuento mensual de un acto autónomo. Añade, sin embargo, que el acto específico de cobro que identifica como controvertido corresponde a un requerimiento de descuento de mayo de 2026.

Alega también que la acción de protección no sería la vía idónea para declarar la prescripción de las obligaciones, pues ésta constituye una excepción que debe ser alegada y cuya resolución exige determinar hechos tales como la fecha de exigibilidad, eventuales actos interruptivos y el plazo aplicable a la acción, materias propias de un procedimiento declarativo y no de una tutela cautelar.

En cuanto al fondo, sostiene que el descuento por planilla de créditos sociales encuentra fundamento en el artículo 22 de la Ley N°18.833 y en el artículo 58 del Código del Trabajo, normas que regulan la recaudación de las obligaciones contraídas con las Cajas de Compensación.

Afirma que la prescripción de la acción cambiaria derivada del pagaré no extingue necesariamente la acción ordinaria emanada del mutuo y que, mientras no exista declaración judicial de prescripción, la obligación civil subsiste. Agrega que la Caja habría remitido comunicación previa a la recurrente antes de reanudar descuentos, en cumplimiento de la normativa administrativa aplicable al reinicio de cobros.

Respecto de la restitución de sumas, sostiene que ella no procedería, tanto porque la obligación continuaría vigente como porque, aun en la hipótesis de una obligación natural derivada de una prescripción judicialmente declarada, lo pagado no sería repetible en los términos del artículo 1470 del Código Civil.

Finalmente, niega vulneración de las garantías constitucionales invocadas y solicita el rechazo del recurso con costas.

TERCERO: Que, en cuanto al Sistema Nacional de Comunicaciones Financieras, SINACOFI, consta que durante la tramitación se requirió reiteradamente a la recurrente realizar las gestiones necesarias para su notificación e indicar un domicilio hábil, bajo apercibimiento de tener por no presentado el recurso a su respecto. No habiéndose dado cumplimiento a lo ordenado, mediante resolución de 8 de septiembre de 2026 se hizo efectivo dicho apercibimiento y se tuvo por no presentado el recurso de protección respecto de esa recurrida, por lo que no corresponde emitir pronunciamiento de fondo en relación con ella.

CUARTO: Que, el recurso de protección de garantías constitucionales establecido en el artículo 20 de la Constitución Política de la República, constituye jurídicamente una acción cautelar destinada a amparar el libre ejercicio de las garantías y derechos preexistentes que en esa misma disposición se enumeran, mediante la adopción de medidas de resguardo o providencias para restablecer el imperio del derecho y asegurar la debida protección al afectado ante un acto u omisión arbitrario o ilegal que prive, perturbe o amenace dicho ejercicio.

QUINTO: Que, para que la acción de protección pueda prosperar, es necesario que exista un acto u omisión ilegal o arbitrario que prive, perturbe o amenace el legítimo ejercicio de alguna de las garantías amparadas por el artículo 20 de la Constitución Política de la República.

Se entiende por ilegal aquella conducta contraria al ordenamiento jurídico, ya sea por infringir directamente una norma aplicable o por exceder las facultades que el derecho confiere a quien actúa. Por su parte, la arbitrariedad supone un actuar carente de razonabilidad o justificación suficiente, esto es, una decisión o conducta que no guarda adecuada proporción entre sus fundamentos y la finalidad perseguida.

En consecuencia, no basta la sola existencia de una actuación u omisión cuestionada, sino que ésta debe revestir alguno de dichos caracteres y producir, además, una afectación actual o inminente de alguna de las garantías protegidas por la acción constitucional.

SEXTO: Que, en cuanto a la extemporaneidad alegada por Experian Chile S.A., si bien consta que la recurrente conocía, a lo menos desde el 26 de noviembre de 2025, la existencia de información comercial asociada a su RUT —fecha en que solicitó su rectificación y eliminación—, la acción deducida no se dirige únicamente contra una comunicación pretérita y determinada, sino que denuncia la mantención y comunicación de dicha información al tiempo de interponerse el recurso. En consecuencia, atendida la naturaleza eventualmente permanente de la conducta reprochada, los antecedentes no permiten tener por configurada, de manera suficiente, la extemporaneidad alegada.

SÉPTIMO: Que, sin perjuicio de lo anterior, para que esta acción cautelar pueda prosperar resulta indispensable la existencia de un acto u omisión concreto, actual e individualizable que pueda ser calificado de ilegal o arbitrario y cuya incidencia en alguna de las garantías constitucionales protegidas pueda ser constatada por esta Corte. Tal exigencia no se satisface con la sola afirmación genérica de que determinada información continúa siendo “mantenida” o “comunicada”, sin precisar suficientemente cuándo, a quién, en qué oportunidad o mediante qué acto concreto se habría efectuado la comunicación cuya cesación se pretende.

OCTAVO: Que, en la especie, la recurrente sostiene que Experian Chile S.A. mantiene y comunica información comercial negativa respecto de obligaciones que estima prescritas y solicita su eliminación definitiva y el cese de toda comunicación a terceros. Sin embargo, los antecedentes acompañados no permiten individualizar una publicación o comunicación concreta y actual, distinta del conocimiento que la propia recurrente ya tenía de la existencia de los datos en el sistema, que permita establecer en esta sede la ocurrencia de un acto determinado susceptible de tutela constitucional.

NOVENO: Que, además, la controversia se encuentra directamente vinculada con la subsistencia y exigibilidad de las obligaciones contraídas con Caja de Compensación de Asignación Familiar Los Héroes, respecto de las cuales no existe en autos una sentencia que haya declarado su prescripción.

En efecto, los antecedentes dan cuenta de la existencia de créditos sociales efectivamente celebrados, de modo que determinar si las respectivas obligaciones o acciones se encuentran prescritas supone resolver una cuestión de lato conocimiento que excede el ámbito propio de esta acción cautelar.

DÉCIMO: Que, por su parte, Experian Chile S.A. sostiene que el tratamiento de la información tiene como fuente los antecedentes proporcionados por el acreedor y que la eliminación solicitada fue rechazada por estimarse necesaria una declaración judicial de prescripción. Así, existiendo una controversia respecto de la vigencia de la obligación y no habiéndose acreditado en autos un acto concreto de comunicación que, por sí mismo, aparezca manifiestamente contrario a la Ley N° 19.628, no resulta posible establecer en esta sede la ilegalidad o arbitrariedad denunciada.

UNDÉCIMO: Que, por consiguiente, aun cuando no se acogerá la alegación de extemporaneidad, no se configura en la especie un acto u omisión concreto, manifiestamente ilegal o arbitrario, susceptible de ser corregido mediante esta acción de urgencia, sin perjuicio de los derechos que asisten a la recurrente para solicitar, por las vías ordinarias o especiales correspondientes, la declaración de prescripción de las obligaciones, la rectificación o eliminación de sus datos y las demás prestaciones que estime procedentes.

Por estas consideraciones y visto, además, lo dispuesto en los artículos 19 y 20 de la Constitución Política de la República, en la Ley N°19.628 y en el Auto Acordado sobre Tramitación y Fallo del Recurso de Protección, SE RECHAZA el recurso de protección interpuesto por doña nombre reservado en contra de Experian Chile S.A. y de Caja de Compensación de Asignación Familiar Los Héroes, sin perjuicio de los demás derechos que la recurrente pueda hacer valer ante la autoridad o tribunal competente.

Regístrese, comuníquese y archívese en su oportunidad.

Rol N°55-2026 Protección.