nombre reservado con AFP CUPRUM

C.A. de Concepción Concepción, veintisiete de abril de dos mil veintidós.

VISTO:

Comparece en estos autos Rol N°15582-2022 nombre reservado, deduciendo recurso de protección en contra de AFP CUPRUM S.A.

Fundando su recurso señala que posee una pensión anticipada bajo la modalidad de retiro programado, solicitada en febrero de 2018, cuyo primer pago lo recibió de la AFP CUPRUM, en el mes de abril de 2018, por cuanto trabajó 35 años 10 meses en CAP ACERO Talcahuano, desde el 5 de septiembre del año 1977. Añade que también posee un reconocimiento de 2 años 7 meses por condición de trabajo pesado, lo que le daba la posibilidad de solicitar su jubilación en el mes de agosto de 2020.

Dice que el 27 de diciembre de 2021 solicitó su excedente de libre disposición a la AFP CUPRUM, la que le indicó: “…En respuesta a su consulta efectuada en nuestro Sitio Web, informamos que para retirar Excedente de Libre Disposición los afiliados pensionados deben cumplir con los siguientes requisitos establecidos en el Decreto Ley N° 3.500:

• Contar con a lo menos 10 años de afiliación en cualquier sistema previsional.

• Obtener una pensión al menos igual al 70% del promedio de sus remuneraciones imponibles, y rentas declaradas de los últimos 10 años, y • Financiar una pensión igual o superior a 12 UF.

El monto susceptible de ser retirado como excedente de libre disposición es el menor entre lo calculado por la AFP y el promedio de los montos ofrecidos por las Compañías de Seguros.

Analizada su situación, para que pueda retirar Excedente de Libre Disposición su pensión no puede ser inferior a UF 30,41”.

Detalla la fórmula que le señaló la recurrida para determinar el excedente disponible a retirar, para luego inferir que cumple las exigencias que se le exigen y que para comprobarlo señala que su pensión actual es de 30,76 UF y acompaña antecedentes.

Sostiene que la recurrida incurre en una arbitrariedad al promediar la tasa de retiro programado y la tasa de rentas vitalicias; que, a su entender, solo se busca impedir hacer uso de su derecho de propiedad sobre su excedente, por lo que pide que se autorice por este tribunal el retiro de excedentes de libre disposición desde su Cuenta de Capitalización Individual, que le corresponde, bajo la modalidad de retiro programado.

Informó el abogado José Felipe Aguilera Navarro, en representación de la Administradora de Fondos de Pensiones CUPRUM S.A., expresando que el 26 de febrero de 2018, el afiliado recurrente, suscribió una solicitud de pensión de vejez anticipada y que producto de ello, el 09 de marzo de 2018, se emitió un certificado de saldo. Junto con ello, dice que la Administradora le comunicó al recurrente que cumplía los requisitos para pensionarse anticipadamente y que también podía retirar excedente de libre disposición, señalando: “En relación con su solicitud de pensión de fecha 26/02/2018 en la modalidad de retiro programado usted pude pensionarse anticipadamente. Por otra parte usted puede retirar excedente de libre disposición. Lo anterior porque de acuerdo al DL 3500 usted puede pensionarse anticipadamente si su pensión es igual o superior a UF30, 41 y retirar excedente si su pensión es igual o superior a 30,41. (…)”.

Añade que el 04 de abril de 2018, el recurrente seleccionó la modalidad en el Sistema de Consultas y Ofertas de Modalidades de Pensión, en adelante “SCOMP”, solicitando el pago del excedente de libre disposición. Al efecto acompaña el certificado de ofertas de SCOMP, el cual da cuenta de la posibilidad de disponer de su excedente de libre disposición; así, al ser aceptada la oferta, el 18 de abril de 2018, se le pagó un monto de $5.802.437, correspondientes a 122,67 UF, cuyo comprobante también acompaña; y, que el 15 de abril de 2019, el recurrente ingresó una nueva solicitud de excedente de libre disposición, el cual fue aprobado atendido a que cumplía con todos los requisitos normativos y legales, por lo que, el 06 de mayo de 2019, le fue pagado un monto de $798.296, correspondientes a 16,42 UF, cuyo comprobante acompaña.

Sostiene que desde ambos pagos de excedente de libre disposición el recurrente ha acudido reiteradamente a la Administradora a fin de consultar si tiene o no derecho a retirar más dinero, a saber: con fecha 29 de julio de 2019, 22 de enero de 2020 y 29 de mayo de 2020; sin embargo, afirma que estas últimas solicitudes no obtuvieron resultado favorable, pues aquél actualmente no posee derecho para retirar excedente de libre disposición, indicándosele los antecedentes y razones de por qué no podía solicitar el pago del excedente.

Considera que la recurrida ha sido clara en cuanto a contestar las consultas y solicitudes del afiliado con celeridad y con fundamentos normativos, pero que, a pesar de ello, el afiliado busca nuevas vías para cuestionar la aplicación que se ha hecho de la norma a su caso.

Reafirma que la actividad de las Administradoras de Fondos de Pensiones está estrictamente enmarcada en lo que establece la Ley y la normativa emitida por la Superintendencia de Pensiones, quien además fiscaliza y supervigila la actuación de las AFP, pudiendo aplicar gravísimas sanciones si las AFP no actúan de conformidad a la ley y la normativa vigente. Cita en lo pertinente el D.L. N°3.500, de 1980, el DFL N°101 y la Ley 20.255.

En base a lo expuesto, considera que no se ha cometido acto ilegal o arbitrario alguno, toda vez que la AFP que representa ha aplicado el marco normativo existente para la revisión de las solicitudes presentadas por el recurrente.

Informó Mario Valderrama Venegas, Fiscal de la Superintendencia de Pensiones, precisando que ante su representada el recurrente no registra presentación ni reclamo referente a la materia que motiva la presente acción constitucional. Sin perjuicio, hace presente que el recurrente está pensionado bajo la modalidad de retiro programado, por lo tanto, dice que debe estarse a lo dispuesto por el artículo 65 del D.L. N°3.500, de 1980, en relación al artículo 63 del mismo cuerpo legal y al artículo 85 del D.S. N°57 de 1991, del Ministerio del Trabajo y Previsión Social, que contiene el Reglamento del D.L. N°3.500 de 1980, cuyos textos transcribe.

Seguidamente detalla el procedimiento y fórmula para determinar el derecho a retirar excedente de libre disposición añadiendo que la situación previsional actual del afiliado es la de pensionado por vejez, quien ya ha retirado excedente de libre disposición, por lo tanto, la formula aplicable es la señalada en el numeral 3, ii del Libro III, del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones de esa Superintendencia y que, de acuerdo a lo informado en estos autos por A.F.P. Cuprum S.A., la empleada es la fórmula que correspondía aplicar y que su resultado indica que no tiene derecho a retirar excedente de libre elección.

Se trajeron los autos en relación.

CON LO RELACIONADO Y CONSIDERANDO:

PRIMERO: Que, el recurso de protección de garantías constitucionales establecido en el artículo 20 de la Constitución Política de la República, constituye jurídicamente una acción constitucional de urgencia, de naturaleza autónoma, destinada a amparar el libre ejercicio de las garantías y derechos preexistentes que en esa misma disposición se enumeran, mediante la adopción de medidas de resguardo que se deben tomar ante un acto u omisión arbitrario o ilegal que impida, amague o perturbe ese ejercicio.

Por consiguiente, resulta requisito indispensable de la acción de que se trata la existencia de un acto u omisión ilegal -esto es, contrario a la ley, según el concepto contenido en el artículo 1º del Código Civil- o arbitrario –o sea, producto del mero capricho de quien incurre en él- y que provoque algunas de las situaciones o efectos que se han indicado, afectando a una o más de las garantías –preexistentes- protegidas, consideración que resulta básica para el análisis y la decisión del recurso que se ha interpuesto.

SEGUNDO: Que, entonces, habiéndose identificado por el recurrente que el acto arbitrario e ilegal en contra del cual acciona consiste en la negativa de la AFP recurrida a autorizarle la entrega del excedente de libre disposición a que se refiere el artículo 65 del Decreto Ley N° 3.500, dicha entidad administradora de fondos expresó que no hay ilegalidad ni arbitrariedad en su conducta, toda vez que, atendido que el recurrente ya hizo dos retiros de excedentes de libre disposición, (cuando al momento de solicitarlos efectivamente cumplía los requisitos), luego de hacer los cálculos respectivos, ya no es posible el nuevo retiro pedido, pues los fondos existentes no lo permiten, habida cuenta que, además, percibe una pensión mensual por retiro programado.

TERCERO: Que, resulta útil señalar que de lo expuesto por el recurrente y la recurrida, así como de los antecedentes presentados por ellos, es posible colegir que son hechos no discutidos, los siguientes:

a.- El recurrente jubiló anticipadamente y el primer pago de su pensión, bajo la modalidad de retiro programado, lo recibió en el mes de abril de 2018.

b.- A la fecha de interposición del recurso, el 31 de diciembre de 2021, la pensión que recibe el recurrente es de 30,76 UF.

c.- En los meses de abril de los años 2018 y 2019, el recurrente ya hizo dos retiros de excedentes de libre disposición, por las sumas de $5.802.437.- y de $798.296.-, respectivamente, correspondientes a 122,67 UF y a 16,42 UF, al momento del pago.

CUARTO: Que, respecto de lo planteado se ha de tener presente que el artículo 65 del DL 3500 dispone:

“Artículo 65.- Retiro Programado es aquella modalidad de pensión que obtiene el afiliado con cargo al saldo que mantiene en su cuenta de capitalización individual, como resultado de retirar anualmente la cantidad expresada en Unidades de Fomento que resulte de dividir cada año el saldo efectivo de su cuenta de capitalización individual por el capital necesario para pagar una unidad de pensión al afiliado y, fallecido éste, a sus beneficiarios, de acuerdo a los porcentajes establecidos en el artículo 58.

El capital necesario se calculará utilizando las bases técnicas y la tasa de interés a que se refiere el inciso cuarto del artículo 64, en la forma que señale la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones, conjuntamente con la Superintendencia de Valores y Seguros, según lo establezca el reglamento. En todo caso, para el cálculo del capital necesario se utilizarán las tablas de mortalidad y expectativas de vida que para estos efectos establecerá la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones conjuntamente con la Superintendencia de Valores y Seguros. Para efectos de evaluar la adecuación de las tablas de mortalidad vigentes, ambas Superintendencias deberán intercambiar anualmente las bases de datos sobre los pensionados acogidos a retiro programado y renta vitalicia, según corresponda.

La anualidad que resulte de aplicar lo dispuesto en el inciso primero se pagará en doce mensualidades.

En todo caso, el afiliado podrá optar por retirar una suma inferior, con un mínimo de 3 unidades de fomento. También podrá optar por que su retiro programado sea aumentado hasta 3 unidades de fomento, siempre que el afiliado no cumpla con los requisitos para acceder a la Pensión Garantizada Universal, y en el caso de que sea menor de 65 años, que no cumpla con los requisitos para acceder a los beneficios solidarios de invalidez.

El afiliado que haga uso de la opción de retiro programado, para quien el saldo de su cuenta de capitalización individual, a la fecha en que se determine el retiro a que se refiere el inciso primero, fuere superior al saldo mínimo requerido, podrá disponer libremente del excedente.

Se entenderá por saldo mínimo requerido el capital necesario para pagar, al afiliado y a sus beneficiarios, de acuerdo con los porcentajes establecidos en el artículo 58, una pensión equivalente al setenta por ciento del promedio de remuneraciones a que se refiere el artículo 63 o al setenta por ciento del ingreso base, cuando se trate de afiliados declarados inválidos.

No obstante, el saldo mínimo requerido deberá ser mayor o igual que el capital necesario para pagar al afiliado el equivalente a 12 unidades de fomento y la proporción de ésta que corresponda a cada beneficiario, vigente al momento del cálculo. Con todo, el saldo mínimo no podrá ser inferior al requerido para financiar una pensión que cumpla los requisitos antes definidos, en la modalidad de renta vitalicia inmediata sin condiciones especiales de cobertura, la que se determinará sobre la base del costo por unidad de pensión promedio de las ofertas seleccionables por el afiliado, recibidas a través del sistema de consultas.

El capital necesario a que se refieren los dos incisos anteriores se calculará de la forma que señala el inciso segundo de este artículo.”.

A su turno, el Título I, Letra G., Capítulo I, del Libro III del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones de la Superintendencia del rubro, prescribe:

“1. Definición Se define como Excedente de Libre Disposición aquel saldo que queda en la cuenta de capitalización individual del afiliado después de hacer efectiva su pensión, siempre y cuando ésta cumpla con los requisitos que se indican en el número siguiente.

2. Requisitos Todo afiliado que cuente con a lo menos 10 años de afiliación en cualquier sistema previsional, podrá retirar parte del saldo de su cuenta de capitalización individual como Excedente de Libre Disposición si sus fondos previsionales le permiten obtener una pensión al menos igual al 70% del promedio de sus remuneraciones imponibles, y rentas declaradas y mayor o igual a 12 unidades de fomento.

En el caso de afiliados declarados inválidos parciales con derecho al pago de pensiones conforme a un segundo dictamen, no podrán retirar excedente de libre disposición a menos que hagan uso de su saldo retenido, en cuyo caso deberán financiar una pensión por invalidez total mayor o igual al 70% de su ingreso base o una pensión de vejez, anticipada o por edad, que sumada a la pensión de invalidez parcial, sea mayor o igual al 70% de su ingreso base.

Los afiliados pensionados en alguna institución del régimen antiguo, deberán obtener una pensión tal, que sumada a la pensión del antiguo sistema sea mayor o igual al 70% del promedio actualizado de las remuneraciones imponibles y rentas declaradas en los últimos diez años anteriores al mes en que se acogió a pensión en conformidad al DL. Nº 3.500. En estos casos, no se exigirá que la pensión obtenida en este sistema supere 12 unidades de fomento.

Los requisitos para retirar excedentes deberán cumplirse al momento de efectuarse el retiro. Lo señalado implica que si un afiliado se pensiona en la modalidad de Retiros Programados y cumple con los requisitos para retirar excedentes de su cuenta de capitalización individual, podrá materializar dicho retiro en forma parcial o total, en cualquier momento, siempre que continúe cumpliendo con los requisitos que señala el inciso quinto del artículo 65 del D.L. Nº 3.500. A su vez, si en virtud de un cambio de modalidad de pensión, contratara una Renta Vitalicia Inmediata o Diferida, para mantener el derecho a retirar excedentes, la pensión contratada debe cumplir con lo dispuesto en el inciso sexto del artículo 62 del mismo cuerpo legal.

3. Procedimiento para determinar el derecho a retirar excedente de libre disposición El derecho a retirar excedente de libre disposición se determina para todos aquellos afiliados que soliciten pensión de vejez edad, vejez anticipada o sean dictaminados inválidos definitivos, como asimismo todos aquellos afiliados ya pensionados que lo soliciten suscribiendo expresamente la "Solicitud de Cálculo de Excedente de Libre Disposición" definida en el Anexo N° 1 de este Título I.

a) Procedimiento para determinar la Pensión Mínima Requerida i. Caso General La pensión mínima requerida, corresponderá al mayor valor entre el 70% del promedio de las remuneraciones imponibles y rentas declaradas en los 120 meses anteriores a aquel en que se acogió a pensión y 12 unidades de fomento a la fecha de cierre del Certificado de Saldo.

El promedio a que se hace referencia en el párrafo anterior se calculara de acuerdo al Anexo N° 3 de este Título I.

Se entiende por mes que se acogió a pensión aquel en que solicitó su pensión de vejez edad o anticipada o el mes de la declaración de invalidez, primer o único dictamen. Si la solicitud de pensión de vejez edad es anterior al cumplimiento de la edad legal se entiende por mes en que se acoge a pensión aquel en que el afiliado cumple dicha edad.

Si se tratare de un afiliado que recibió pensiones transitorias de invalidez pero que posteriormente fue rechazada su invalidez, las pensiones transitorias de invalidez se considerarán como remuneraciones para efectos del promedio de rentas.

ii. Afiliados con pensión en el antiguo sistema previsional […]

b) Cálculo del capital necesario para financiar la pensión mínima requerida i. Caso General Para determinar el capital necesario (Keld) para financiar la pensión requerida (peld) para poder efectuar un retiro de excedente de libre disposición, se deberá utilizar la fórmula siguiente aplicando los parámetros vigentes al momento del cálculo.

Keld = peld* 12*cnu Donde:

- Keld: corresponde al capital necesario para financiar la pensión requerida. Para efectos de conformar el Keld se deberá considerar el siguiente orden de prelación: Cotizaciones Obligatorias, Cotizaciones de Afiliado Voluntario, Depósitos Convenidos, Cotizaciones Voluntarias y Aportes de Ahorro Previsional Voluntario Colectivo. En el caso de las cotizaciones voluntarias y aportes de ahorro previsional voluntario colectivo, se deberán considerar en primer lugar los últimos que ingresaron a la cuenta individual y así sucesivamente, hasta los más antiguos. Por su parte, en el caso de los depósitos convenidos se deberán considerar en primer lugar los más antiguos y así sucesivamente, hasta los últimos depósitos enterados, priorizando la parte igual o inferior a 900 U.F. anuales.

- peld: corresponde a la mayor pensión entre el 70% del promedio de las remuneraciones imponibles y rentas declaradas de los últimos 120 meses anteriores a la solicitud de pensión y 12 unidades de fomento.

- cnu: corresponde al capital necesario unitario del afiliado y sus beneficiarios.

En este caso el monto potencial de retiro de excedente de libre disposición será la diferencia entre la suma de todos los recursos del afiliado destinados a pensión y el capital necesario para financiar la pensión requerida Keld. Si esta diferencia es negativa el monto potencial de excedente de libre disposición es cero.

[…]

c) Monto máximo objeto de retiro de excedente de libre disposición.

i. Afiliado que solicita pensión […]

ii. Afiliado pensionado Si se tratara de un afiliado ya pensionado el monto máximo de excedente de libre disposición bajo la modalidad de Retiro Programado corresponderá al menor valor entre el monto potencial de retiro de excedente calculado de acuerdo a la letra b) anterior y el capital necesario para financiar la pensión mínima requerida utilizando la tasa implícita promedio de las rentas vitalicias inmediatas simples para igual tipo de pensión, del mes ante precedente.”.

QUINTO: Que, la AFP recurrida precisó que la fórmula empleada para responder la petición del afiliado recurrente fue la siguiente:

“ELD Máximo = Saldo Actual - (Requisito de Excedente * Capital Necesario Unitario * 12)

Donde el Capital Necesario Unitario es un parámetro que mide sus expectativas de vida y las de su grupo familiar, a través de la aplicación de las tablas de mortalidad que se encontraban vigentes cuando usted se pensionó y que mide además la tasa de rentabilidad promedio ofrecida por las Compañías de Seguro durante el mes ante precedente al cálculo (Tasa Implícita de Rentas Vitalicias); mientras más alta es esta tasa, menor es el Capital Necesario Unitario, y mayor es el monto que puede ser retirado como Excedente.

Realizada una simulación con una tasa implícita de rentas vitalicias de un 3,14 %, se tiene lo siguiente:

ELD Máximo = 5.088,12 - (30,41 * 17,523864 * 12)

ELD Máximo = - UF 1.306,69 Por otra parte, al realizar el cálculo considerando la tasa de Retiro Programado (4,42%) se obtiene:

ELD Máximo = 5.088,12 - (30,41 * 15,199692 * 12)

ELD Máximo = - UF 458,55 Debido a que, de estos dos valores, el más bajo es - UF 1.306,69 (monto negativo), el monto susceptible de ser retirado como Excedente de Libre Disposición es de UF 0,00.”

SEXTO: Que, habida cuenta que el señalado cálculo se adecua –según lo informa la Superintendencia de Pensiones-, a la pertinente fórmula matemática establecida en la normativa aplicable para el mismo; y, en cuanto a sus valores, a los de los fondos disponibles en la cuenta de capitalización individual del actor, se debe concluir que no se encuentra justificada la existencia de un acto arbitrario o ilegal de parte de la recurrida que negó la petición de retiro de excedentes sub-lite.

Atendido ello, forzoso es concluir que la presente acción de protección no puede prosperar, según se dirá.

Por estas consideraciones y visto, además, lo establecido en el artículo 20 de la Constitución Política de la República y Auto Acordado sobre Tramitación y Fallo del Recurso de Protección de Garantías Constitucionales, SE RECHAZA, sin costas, la acción de protección deducida por nombre reservado en contra de AFP CUPRUM S.A.

Regístrese, comuníquese y archívese, en su oportunidad.

Redacción del ministro señor Juan Ángel Muñoz López.

Rol N° 15.582-2021 - Protección.